Алексей Тараповский

Добрый день, добрый день, друзья! Я Таисия Кудашкина, и вы слушаете 127 выпуск подкаста Вебсарафан Шоу.

Все мы предприниматели и наш самый главный фокус – это бизнес. Туда, в наши проекты, уходят все ресурсы: время, энергия и… деньги. При этом именно мы наименее защищенная в социальном смысле группа. А, говоря словами нашего гостя, «риски иногда срабатывают». Поэтому мы пригласили финансового консультанта, чтобы разобраться, как предпринимателю позаботиться о своем финансовом будущем.

Под управлением Алексея Тараповского компания Anderida Financial Group и 30 миллионов долларов от четырехсот клиентов. Каждый год Алексей проводит 1000 консультаций по личным финансовым инвестициям и оборот его компании в прошлом году составил 100 млн рублей.

Мы будем говорить о том, как предпринимателю обезопастить свои активы, как найти деньги на инвестиции в будущее. И как за 300 000 долларов и 25 лет купить себе капитал в 1 млн 200 000 долларов! Если вы хотите сохранить и приумножить деньги, которые приносит ваш бизнес, скорее слушайте подкаст и забирайте бонус и специальные скидки от нашего гостя. А мы начинаем! Здравствуйте, Алексей!

– Таисия, здравствуйте.

– Алексей, мы начинаем с блица. Чем вы отличаетесь от других?

– Я лучше других. Я самый крупный финансовый консультант по американской метрике. У нас есть свой профсоюз международный, не чисто российский. И, по данным этого профсоюза, я был крупнейшим, а сейчас один из крупнейших финансовых консультантов. Кроме того, мы качественнее других. Это если здесь можно хвастаться, в этом эфире.

– Можно. Нужно. А если спросить вашего друга: «В чем крут Алексей?», он что-то другое ответит?

– Я думаю, что нет. Я надеюсь, что он ответит то же самое. У меня, кстати, много клиентов стали моими друзьями, а многие друзья стали моими клиентами. Я очень комплексно работаю. Наша компания охватывает клиента и занимается не только его финансами, инвестициями, но и его налоговыми вопросами, юридическими вопросами. Для обеспеченного человека, особенно предпринимателя, тоже достаточно важно, потому что мы должны видеть всю картину, а не маленькую часть этой картины, например, какие-то доходные инвестиции.

– Какие 3 слова вас характеризуют?

– Честность, порядочность, харизма.

– Что заставляет вас вставать с кровати по утрам? От чего вас прет, драйвит?

– Меня очень прет от того, что я делаю, потому что я не серийный предприниматель, то есть я не могу просто взять и открыть пиццерию и так далее. Я не знаю, буду ли я в жизни заниматься еще чем-то. В свое время я работал в крупных финансовых компаниях здесь в Москве, в основном были зарубежные компании, и на каком-то этапе я понял, что в этих компаниях довольно мало думают о самом клиенте, то есть думают про маршрут, как продавать, собственно я за это отвечал, а клиент здесь вообще в матрице не участвует.Я открыл для себя профессию независимого финансового советника, именно как ответ на этот вопрос: «А как сделать так, чтобы оставаться в финансах, но быть на стороне клиента?», поэтому меня прет то, что я работаю с клиентом, что я выступаю, что я рассказываю людям полезные вещи и управляю большими деньгами.

– Чего вы больше всего боитесь?

– Наверное, как и любой другой предприниматель, я боюсь, что бизнес-среда в России ухудшится до такой степени, что здесь будет невозможно вести бизнес. Мне кажется, сейчас многие об этом думают. К сожалению, факт, что уровень агрессивности среды вокруг нас повышается.

– Хорошо. Кого вы фолловите, за кем следите? Назовите мне прямо два профиля, например, в фейсбуке либо какой-то блог, чтобы мы тоже могли подписаться.

– Я могу назвать своего любимого, можно сказать кумира, человека, который оказал очень большое влияние на мое мировоззрение. Он достаточно активен и с точки зрения книг, и с точки зрения социальных сетей. Это Нассим Талеб – человек, который предсказал кризис 2008 года, который изобрел термин «черный лебедь» и так далее.

– Все, конечно, читали его книги. Слушай, а ты его читаешь в блоге где-то, да?

– Прежде всего НассимаТалеба я читаю в его книжках, потому что он великолепный автор, и он прекрасно рассказывает о том, как нужно жить. «Антихрупкость» – это великолепная концепция, на базе которой я построил свою жизнь и пытаюсь помогать строить жизни своих клиентов.

– А второй?

— Мне очень нравится Евгений Гаврилин, который вел «Жизнь БИ», проект, к сожалению, закрыт. С Женей мы знакомы лично, поэтому, если что, могу ему просто написать или позвонить. Но в принципе у него очень интересный инстаграм.

Друзья, мы не устаем повторять, и в подкастах, и в клубе, что окружение играет очень важную роль в нашем успехе, и в нашем продвижении. И мы сделали для вас документ, в котором собрали всех людей, которых рекомендовали гости подкаста. Ссылку на этот документ, а также все имена, названия и упоминания, которые прозвучат в эфире, вы найдете на странице blog.websarafan.ru/podcast127

Алексей, спасибо вам за то, что поделились вашими классными людьми. Еще буквально несколько вопросов в блице. Что крутого вы уже дали этому миру? Если бы вас не было, что бы он потерял?

– Я основал компанию, в которой работает сейчас более 50 человек в 4 странах нашего присутствия, и это очень классные ребята. Удалось собрать очень разных людей по своим типажам, по психотипам, которые прекрасно взаимодействуют между собой в интересах клиента.

– Ваш девиз, цитата или фраза, которая с вами в последнее время.

– «Nevergiveup» – «Никогда не сдавайся». Жизнь постоянно учит меня никогда не сдаваться. Последний такой случай был в пятницу. Я думал, что уже потерял эту конкретную сделку, со мной был мой старший товарищ, юрист с 30-летним опытом работы, и мы эту сделку вытянули. Еще раз жизнь дала мне понять, что никогда не сдавайся.

– Слушай, а расскажи в деталях? Супер вообще, интересно про именно этот момент.

– Очень просто. У меня есть замечательный друг и клиент. Это очень успешный предприниматель, он занимается логистикой нефтепродуктов, достаточно сложная сфера, далекая от фейсбука, инстаграма, ютуба и прочее. Дмитрий Портнягин не расскажет об этом в «Трансформаторе». В общем, там серьезные истории, там серьезное отношение. Он мой клиент уже, наверное, года 4, у нас периодически возникают концептуальные споры.

Дети учатся за рубежом, у него есть интересы за рубежом, но при этом основная часть его бизнеса, ядро его бизнеса, находится в России. Я убеждал его сделать структурирование. Структурирование – это правильная организация своего бизнеса с точки зрения международной части, то есть построить правильную юридическую структуру, чтобы все было не на коленке, как у него это сейчас, а чтобы все было нормально, чтобы ему потом за это ничего не было, чтобы цель была достигнута. И у нас полтора года был этот процесс. Я нашел потрясающего консультанта-юриста, звезду этой профессии. И с этим юристом на протяжении последних полугода мы за ним ходили, встречались, убеждали и так далее. На каком-то этапе он, клиент, фактически решил отказаться. Я думал, что все, не будем мы это делать. Он останется клиентом, останется другом, но вот это конкретно мы делать не будем. Я очень переживал, потому что я чувствовал, что ему это нужно. В его интересах, чтобы у него за рубежом тоже была инфраструктура. В итоге, я не знаю, что произошло на этой полуторачасовой встрече, которая была достаточно горячей, но в конце клиент все-таки принял нужное решение, мы пошли действовать. С моим достаточно богатым 8-летним  опытом  работы с клиентами я не понял, в какой точке мы его переубедили. Но переубедили – это здорово.

– Слушай, ты чувствуешь, что когда ты чего-то хочешь или что-то тебе важно, пространство каким-то образом меняется в какую-то сторону. Тони Роббинс говорит такую фразу: «Возможности происходят не с вами, а мир сделан для вас». Вот это стопроцентно твоя история? Ты веришь, что такое есть?

– У меня с вселенной достаточно прямолинейные отношения.Я человек не чувствительный, тонких сигналов я не воспринимаю, поэтому жизнь меня бьет по голове таким образом, чтобы я точно понял. С этой точки зрения мне просто, потому что, если что-то должно произойти, я боюсь, я откладываю, может быть, и так далее, в итоге сложится ситуация, когда выбора просто не будет, все будет альтернативно. Я так уходил в свой бизнес: я оттягивал-оттягивал, и внезапно в конце сложилась ситуация, когда я просто не мог уже оттягивать, потому что все уже сложилось для этого, и я взял и перешел. Для меня да, вселенная живая, я верю, что наши мысли имеют большое материальное значение. Собственно говоря, я вырос, как предприниматель, на Наполеоне Хилле «Думай и богатей» – это книжка именно об этом, о том, что наши мысли вещественны. Мне кажется, что в принципе предприниматель – это человек, который создает свою реальность, который не подстраивается под чужую реальность, а создает свою. Без этого никто не был бы успешен в предпринимательстве.

– Вот смотри, ты готовился полтора года или год, искал этого консультанта, думал, как сделать твоему клиенту эту структуру за границей, и, когда он отказал, он стал противиться по каким-то причинам, как ты себя чувствовал в этот момент?

– Ты знаешь, я внутри почти согласился с тем, что он этого делать не будет. У меня было ощущение, что я конкретно недоработал, причем для клиента, который имеет для меня личное значение. Вот это очень важно. Не просто профессионально недоработал, но еще и лично недоработал. И когда в пятницу вечером это произошло, я какое-то время просто сидел и пытался понять, а как вообще. Я до сих пор не понимаю, как это случилось. Потом я понял, что вселенная опять дала мне понять, научила меня никогда не сдавать, и потом у меня возникла эйфория, связанная с тем, что мы все-таки делаем то, что нужно. Профессионально и лично я в итоге выиграл. Это было очень классно.

Супер! Друзья, мне очень откликается мысль о том, что клиент имеет личное значение, а не просто мешок с деньгами. Вы тоже можете поделиться своими инсайтами и историями, оставив отзыв на наш подкаст.
К тому же, у нас сейчас действует акция – мы дарим книги издательства МИФ за ваши комментарии и отзывы. Чтобы принять участие, нужно написать отзыв на наш подкаст на iTunes и прислать его скриншот на
team@websarafan.ru, чтобы мы могли с вами связаться.
Нам очень важно ваше мнение и ваше активное участие. Пишите отзывы и делитесь подкастом с друзьями, чтобы новые слушатели подключались к нам.  А я озвучу вопрос от Екатерины Ивченко: «Очень нравится позиция о том, что предприниматель создает новую реальность». Алексей, ты согласен?

– Я полностью согласен и хочу добавить, что предприниматель – человек, который, с моей точки зрения, не видит границ. Я в свое время прочитал одну фразу в книжке известных американских маркетологов Эндрю и Мэри Брегга о том, что если бы предприниматель изначально знал, что ему предстоит в рамках развития бизнеса, то никто бы не начинал свой бизнес. Это писали американцы. Это действительно так. Тот объем препятствий, который мы преодолеваем, совершенно фантастичен, это и не снилось наемнику. Тем не менее, мы это делаем, потому что большое количество успешных предпринимателей вокруг нас. Да, мы молодцы.

– Окей, спасибо тебе большое. Тут мы закончим с блицем и просто будем разговаривать. Расскажи нам в нескольких словах, пожалуйста, что у тебя за бизнес, сколько денег ты зарабатываешь на своем бизнесе, какая у тебя маржинальность, чтобы мы понимали объем, масштаб?

– Те цифры, которые ты называла в самом начале, уже значительно устарели, потому что мы сильно выросли за последние полгода. В целом, наш рынок – рынок доверительного управления капиталом. Рынок управления капиталом растет достаточно большими темпами. В прошлом году мы выросли в 3 раза. В этом году мы планируем повторить это, хотя, в общем-то, растем мы не с нулевой базы. Мы растем быстрее рынка, но мы растем на быстрорастущем рынке. Связано это с понятными вещами. Это связано с тем, что, во-первых, банки плохо себя чувствуют, банк – это основное место, где привыкли хранить свои деньги. По большому счету, многие люди даже не знают ничего, кроме банков. Они знают, что есть банковский депозит и все. Больше для них ничего не существует. Банки рушатся. За последние годы с рынка вымело 600 банков – это огромное количество, больше половины финансовых институтов, которые в России были. Плюс ставки по депозитам. Если раньше мы говорили о том, что в банке можно получать какие-то нормальные деньги, потому что были ставки и 15, и 18 годовых, пусть даже и не в крупнейших банках, в каком-нибудь Тинькове, то сейчас, в общем, банки щедро предлагают нам полпроцента годовых в евро и процент годовых в долларе. Это смешно.

С этой точки зрения, для нас наступили достаточно хорошие времена. В общем, возвращаясь к началу вопроса, чем мы занимаемся, финансовый консультант – человек, который помогает своему клиенту достигать его целей. Первое, что мы делаем при знакомстве, мы создаем, так называемый, личный финансовый план – это стратегия достижения целей, которая просто написана определенным образом, где цели оцифрованы в деньгах и во времени. Купить дом, но не просто купить хороший дом, а купить конкретный дом через 3 года. Образование ребенка, но не просто образование хорошее, образование в конкретном британском ВУЗе, где мы знаем стоимость, причем мы знаем эту стоимость и через 7 лет, потому что там все достаточно стабильно. Вот на базе этого формируется картина финансовых целей. Главное, конечно, финансовая независимость, потому что я не встречал человека, который готов работать до 90 лет в активной фазе. Все на каком-то этапе хотят просто получать пассивный доход и отдыхать либо заниматься чем-то для себя, для общества и так далее, может быть, творчеством – у каждого свое.

После того, как консультант сделал финансовый план, после этого начинает то, что в английском языке носит название execution, то есть исполнение, уже собственно управление деньгами. Принимаем деньги в управление, как классическая инвестиционная компания, хотя здесь есть некоторые отличия, но тем не менее, и мы уже начинаем для клиента реализовывать эти финансовые стратегии. Это не просто планирование, это планирование, а потом исполнение того, что мы запланировали.

Алексей поделился с нами калькулятором личного финансового плана. Скачать вы его можете по ссылке: blog.websarafan.ru/bonus127 и прикинуть, в какой финансовой форме вы находитесь прямо сейчас. А я хочу уточнить у Алексея – сколько денег сейчас у вас находится под управлением и сколько из этих денег – ваши? Какая маржинальность и профит вашей компании?

– В настоящий момент это уже больше, чем 30 миллионов, порядка 50 миллионов долларов, цифра быстро растет. Что касается маржинальности нашего бизнеса, то по последним цифрам, которые я видел в финансовой отчетности, это около 20-25 процентов, что считается более чем хорошим по меркам финансовой индустрии и в принципе неплохо в целом по меркам бизнеса.

По итогам прошлого года, я назову цифры прошлого года, потому что это будет более релевантно. Наш оборот, который знаком любому бизнесмену, составил около 100 миллионов рублей.

– Скажите мне, пожалуйста, когда говорят: «Я управляю 50 миллионов долларов» – это звучит очень круто, а как понять, когда я выбираю себе финансового консультанта, как предпринимателя, мы все задаем себе очень понятный и практичный вопрос: «Ну и что, что вы управляете этими 50 миллионами долларов?» Как мне выбрать нормального финансового консультанта? Вы же не публикуете или публикуете результаты своих вложений? Или сколько в среднем получают в годовых ваши клиенты? Как несмотря на эту большую цифру, выбрать финансового консультанта, который дает то, за чем к нему пришли люди?

– Довольно сложная задача. Я бы сказал, что это задача, сравнимая с выбором доктора. Когда мы выбираем доктора, то опираемся на довольно большое количество параметров. Мы в принципе смотрим на рекомендации, где он работает, какая у него предыстория, стаж, опыт работы – все имеет достаточно большое значение. Я бы сказал так, надо разделять работу финансового консультанта и работу управляющего.

Мы делаем и то, и то, но все-таки главное для нас – это финансовый консалтинг. Финансовый консультант – человек, в обязанности которого входит помощь клиенту в достижении его финансовых целей. Если для того, чтобы клиент достиг своих финансовых целей, ему достаточно доходности 1 процент годовых в валюте, то это счастливый человек, отлично для консультанта, с такой доходностью мы всего добьемся. В реальности обычно, конечно, не так.

В реальности доходность нужна больше, но мы консерваторы, мы не гонимся за очень высокой доходностью, мы не занимаемся криптовалютой, мы не занимаемся высокорискованными инвестициями и так далее.

Наш конек – это депозитозаменители, продукты, которые похожи на банковский депозит, с точки зрения ликвидности, доходности, надежности, но лучше по этим параметрам, потому что банк – это дорогой финансовый посредник, в общем, его совершенно спокойно можно обойти, не платя деньги этой гигантской и дорогостоящей финансовой машине.

Наша задача первая – помочь достичь клиенту финансовых целей, и второе – сделать так, чтобы вложения были достаточно интересными, но без серьезного риска. Мы больше думаем о рисках, чем о доходности клиента, потому что, в общем-то, по большому счету на каком-то этапе человек уже умеет зарабатывать деньги. Глупо думать, что в инвестициях будешь зарабатывать больше, чем в бизнесе. Бизнес приносит деньги, бизнес – твоя основная маржинальность, ради этого ты его и начинал когда-то. Инвестиции – это скорее для сбережений. Исходя из этой концепции, мы и работаем с нашими клиентами.

– Сколько процентов у вас получается в среднем? О каких мы говорим процентах годовых?

– Я считаю, нормальной доходностью около 10 процентов годовых в валюте. Это нормальная доходность, которая не предполагает слишком высоких рисков для клиентов. Та доходность, которую мы, скорее всего, клиенту обеспечим год от года. Это примерно совпадает с доходностью американского фондового рынка, рынка акций, но рынок акций может обрушиться на 5 лет, а мы делаем так, чтобы клиент получал эти деньги год за годом регулярно. В этом собственно наше мастерство. Это не означает, что мы не можем сделать больше, мы можем сделать больше – у нас есть стратегии наших управляющих, которые предполагают существенно больший риск и большую доходность. Но поверьте, гораздо лучше заработать 8-10 и не переживать, чем поставить задачу заработать 50 и после этого не спать ночами, потому что тебе очень жалко своих денег, ты не знаешь, что с ними происходит.

– Алексей, скажи мне, пожалуйста, вот я предприниматель, у нас у всех одинаковые проблемы, мы все хотим просто вкладывать-вкладывать-вкладывать деньги в свой бизнес. Зачем нам нужно еще куда-то вкладывать, тем более под 10 процентов, если бизнес мне приносит 20-30, допустим?

– Это нужно делать по нескольким причинам. Во-первых, то, о чем мы говорим, типичная ошибка предпринимателя. Почти все предприниматели на каком-то этапе своей жизни допускают эту ошибку. На каком-то этапе это просто не ошибка, мы должны вложить деньги, чтобы бизнес раскрутился. В любом случае без денег он не раскрутится, особенно на этапе, когда мы начинаем, никто особенно не дает нам кредиты. Понятно, что так или иначе используются свои деньги. Проблема заключается в том, что если этот путь продолжать до бесконечности, то будет то, что было с некоторыми моими клиентами, после тех самых двух ночей длинных ковшей, когда в Москве приезжали и разрушали торговые павильоны, которые, кстати, имели все необходимые бумаги. После каждой ночи ко мне приходили люди, абсолютно достойные люди достаточно зрелого возраста, 50-60 лет. Очень похожий психотип, то есть бизнесмены 90х, богатые, человек прекрасно знает, сколько весит 4 миллиона евро, ему не нужно это визуализировать, он знает точно, во что они помещаются, как они пахнут и так далее. Просто потому что такой бизнес. Человек занимался диверсификацией, был павильон на Чистых Прудах, был павильон на Октябрьском поле. Это разные управы, это разные префекты: с одним ты играешь в гольф, с другим ты ходишь в баню и так далее. Полная диверсификация бизнеса, но не дальше. Не дальше, потому что свой бизнес мы знаем, мы контролируем, как нам кажется, все риски мы понимаем, а банки, какие-то инвестиции, кому-то доверять и так далее. Это поколение в принципе недоверчивое. И в одну ночь приезжают и сносят абсолютно все. В итоге, мы оказываемся в ситуации, когда у нас есть шикарная квартира в Москве, что-то за городом, возможно, что-то в Ницце, у нас есть машина, есть персонал, водители, няня и так далее. У нас где-то 12-15 миллионов рублей завалялись просто случайно дома. У нас нет денег, потому что все деньги были в бизнесе, и у нас больше нет бизнеса. Главное, что у нас нет энергии, потому что мы уже разочарованы по поводу того, что произошло. И в этой ситуации, к сожалению, мне приходится просто объяснять, как надо сейчас рубить свои затраты – это не самое приятное, что может быть. Это именно та ситуация, когда мы бесконечно реинвестируем деньги в свой бизнес. Надо понимать, что там, где высокая доходность, там и высокие риски. Мы живем в стране, где высокие риски. У нас по соотношению риск-доходность совершенно не Швейцария. Здесь можно хорошо и много зарабатывать, но при этом находясь под очень высоким давлением, очень высокими рисками. Риски иногда срабатывают.

Поэтому, если ты инвестируешь все деньги только в свой бизнес, это подобно тому, как ты бросаешь монетку и каждый раз рассчитываешь на то, что будет орел. Но на какой-то этапности по теории вероятности будет решка. Вот ради этого мы и диверсифицируем, инвестиции – это диверсификация, поэтому лучшие инвестиции – это инвестиции в другой валюте, нише валютного бизнеса и желательно еще в другой стране, нежели страна твоего бизнеса.

Это работает не только для россиян, то же самое для американцев. Для американцев логичнее всего инвестировать в Европе по той же самой причине. А нам логичнее всего инвестировать за рубеж. США, Европа прекрасно для этого подходят со всеми нюансами, которые сейчас возникают.

– Слушай, после того, как они начали инвестировать, грубо говоря, диверсифицировать этот портфель, про который ты сказал, люди начинают чувствовать себя по-другому?

– Люди начинают себя чувствовать совершенно по-другому. Люди, которые приходят ко мне на консультацию, приходят с очень серьезным беспокойством, потому что два момента. Первый момент, люди просто обеспокоены, потому что в целом предприниматель – это человек, который находится под гораздо большими рисками, чем наемный сотрудник. Что может быть с наемным сотрудником? В худшем случае его уволят, и он найдет себе другую работу. Предприниматель может потерять все. Это большое давление, на самом деле. Это влечет за собой депрессию, стратегическую усталость и так далее. Предпринимателю вообще жить немножко тяжелее, чем обычному человеку. И когда мы начинаем инвестировать, формируем подушку безопасности, некоторую параллельную стратегию, план Б, конечно, это вызывает облегчение.

Второй момент, это, кстати, связано не только с предпринимателем, например, с моими клиентами-спортсменами, представим ситуацию, когда денег в принципе много, их в принципе на все хватает: и машина, и квартира, и образ жизни, и путешествия, и еще что-то инвестируем и так далее, потому что ко мне приходят люди, которые уже являются клиентами Сбербанка, ВТБ, Открытия и так далее. Деньги в принципе уже вложены. Ему не понятно, этого достаточно для обеспечения жизни либо не достаточно, потому что рассчитать-то сложно, там много параметров: инфляция, новые цели и так далее. Когда финансовый план показывает, например, что этого достаточно, либо этого не достаточно, нужно сделать еще, подкрутить еще 30 процентов, тогда будет достаточно, вот это второй фактор очень серьезного облегчения. Личный финансовый план, во-первых, действительно очень сильно облегчает жизнь, потому что ты начинаешь понимать, что и здесь тоже ты успешен, и здесь тоже ты прикрылся, и здесь тоже семья, если что, не окажется без денег.

– Без штанов.

– Разные ситуации бывают. Плюс это достаточно интересно, помимо всего прочего.

Смотри, Алексей, на самом деле нас слушает достаточно мелких бизнесов, и всем нам кажется, что к финансовому консультанту нужно идти уже, когда у тебя доход уже от 5 миллионов в месяц, нет? Или как, скажи, пожалуйста?

– Хороший вопрос. На самом деле это еще один стоп-фактор, который очень сильно усложняет обращение к специалисту. Есть действительно такой паттерн психологический, что я сейчас зарабатываю деньги, будет миллион долларов – я буду их инвестировать. Пока нет миллиона долларов, я буду их либо реинвестировать в бизнес, либо в сейфовую ячейку складывать и так далее. Сейфовые ячейки – это вообще отдельная беда моего бизнеса, потому что столько денег там находится, что, честно говоря, сосчитать достаточно сложно.

У нас примерно 25 триллионов рублей на депозитах. Говорят, что в сейфовых ячейках в банках примерно столько же. Это неофициальные цифры, умопомрачительные цифры для экономики, которая остро нуждается в деньгах. Мы же знаем, что банки почти не кредитуют. В любом случае это миф, в принципе планировать можно практически с любыми ресурсами. Главное, чтобы хватило денег на консультацию. Личный финансовый план помогает всем. Другое дело, что если денег нет совсем, то он будет беспредметен. Зачем писать программу тренировок, если нет денег на фитнес-клуб? Надо это как-то совместить, поэтому личный финансовый план должен начинаться с каких-то денег.

Я бы сказал, по большому счету, даже 500 долларов в месяц, если есть возможность инвестировать, на это уже можно сделать какую-то инвест-программу. Пусть небольшую, пусть она не решит всех твоих проблем на протяжении всей твоей жизни, но это будет неплохое начало, и ты потренируешься на небольших деньгах. Ты будешь готов к тому моменту, когда деньги будут достаточно большие, потому что тоже сложно прийти к 30-40 миллионами рублей, тоже есть такие истории. Люди переживают, потому что им страшно. Они сейчас лежат в Сбербанке, проценты практически никакие, в общем, деньги не работают.

Надо начинать инвестировать, но страшно начинать инвестировать, потому что ты ничего об этом не знаешь. Так вот если бы ты за 10 лет уже начал что-то делать маленькими деньгами, то, может быть, тебе было бы не страшно, и ты был бы готов к этой ситуации. Но в целом порогов нет. Понятно, что разные консультанты работают с разными суммами. Я начинаю работать с суммами от 200 тысяч долларов разовых инвестиций, 2 тысяч долларов регулярных инвестиций. Но черт подери, у меня есть несколько десятков коллег только в Anderida, в моей компании, которая совершенно спокойно работает со всеми, поэтому никаких комплексов, надо планировать, надо инвестировать в той точке, в которой ты находишься сейчас, а не когда-нибудь.

– Я абсолютно согласна, друзья. Алексей, я прямо чувствую вашу боль, чувствую, что вы смотрите на эти деньги там на банковских депозитах и в банковских ячейках, и это реально боль. Друзья, жалко ваши деньги, ваши усилия, те ресурсы, которые вы зарабатываете потом, кровью и вашим временем, очень жаль, что они лежат в этих, простите, пожалуйста, мерзких сбербанковских ячейках. Алексей, если, например, среди наших слушателей сейчас есть люди, у которых меньше 2000 долларов регулярных инвестиций, то можно прийти к тебе, ты по крайне мере направишь к тому человеку, который может у тебя из команды этим заниматься, правильно я услышала?

– У меня есть большая команда – это очень классные ребята. На самом деле, иногда есть смысл попасть к молодому консультанту, у которого не так много клиентов, просто потому что он будет на тебя тратить гораздо больше времени. С этой точки зрения, можно пойти к главврачу, а можно к обычному врачу, и, может, обычный врач тебе даст больше. Тут дело в том, что отношения между клиентом и консультантом, в общем-то, надолго. Я 8 лет в этом бизнесе, у нас появились первые клиенты, я со всеми работаю, не потому что я зарабатываю фантастические деньги, не потому что мы лучше всех остальных, с точки зрения доходности. Просто потому что мы с ними вместе честно идем к достижению финансовых целей, набивая шишки, ошибаются все: ошибаются клиенты, ошибаемся мы. Я не хочу здесь быть в белой одежде, финансовые управляющие ошибаются так же, как юристы, врачи и так далее.

Но, если что, мы честно в этом признаемся. Такие открытые отношения, но они долгосрочные. Еще один фактор, на самом деле, выбирая консультанта, выбирай человека, который тебе симпатичен, который разделяет твои ценности. Я, например, работаю сейчас в большей степени с предпринимателями, спортсменами, потому что мне близки две эти темы. Я занимаюсь спортом и я предприниматель, поэтому я очень хорошо понимаю боли этих двух категорий. У меня есть консультантши, которые работают исключительно с бизнес-вумен, у них прекрасные отношения, потому что они женскую тематику понимают очень хорошо, они на одной волне. Есть еще специализация – под каждого клиента мы подбираем того консультанта, который будет для него оптимален.

Друзья, еще раз напоминаю про калькулятор финансового плана. Алексей нам дает его в качестве бонуса, его можно скачать по ссылке blog.websarafan.ru/bonus127/ Возможно, это ваш первый шаг на пути к инвестированию в будущее. Если вы все еще вкладываете все деньги без остатка в свой бизнес, то вы в зоне риска. Смотрите, что говорит Алексей, начинать инвестировать можно от 500 долларов в месяц, что по факту является мизерной суммой. Уточним у Алексея, какие еще есть боли на тему личных финансов у нашей предпринимательской братии?

– Я работаю с предпринимателями абсолютно любых категорий. С этой точки зрения, бывают предприниматели новой волны. Хочу обратить внимание на то, что последние пару лет у меня появились предприниматели, которым чуть ли не по 18 лет, поэтому они уже с деньгами. 20-23 – это я уже вообще не удивляюсь. Приходит человек, который может инвестировать 100 тысяч долларов и 1000 долларов в месяц легко, потому что у него уже есть бизнес. Бизнес страшно помолодел, и это очень здорово. Очень здорово, что у нас так сильно изменилась культура, потому что у нас возникла культура молодого бизнеса. У нас люди еще 5 лет назад хотели идти в чиновники. Сейчас, слава богу, они хотят идти в бизнесмены. Спасибо Бизнес-молодости, Трансформатору и так далее. Наивно, но тем не менее работает. В целом, я работаю абсолютно со всеми. Боли, в общем, похожие. Боли связаны с тем, что бизнесмены находятся под большими рисками. Бизнесмен несет больше ответственности, чем все остальные вместе взятые, потому что в конце концов, кто в бизнесе получает зарплату последним?

– Владелец, как всегда.

– Владелец. Он заплатил подрядчикам, потом он заплатил зарплату, потом заплатил за офис и так далее, а потом в конце, если осталось, может, что-то доложил из своих денег, потому что кассовый разрыв, потом он уже платит себе. Кстати, к вопросу о том, что если вы бизнесмен, то вы обязательно должны себе платить зарплату.Если вы работаете в своем бизнесе, платите себе зарплату, не надо себя ущемлять в этом. Если вы работаете директором, платите себе зарплату, как если бы платили директору. Считайте маржинальность своего бизнеса, исходя из этой зарплаты. У нас любят продавать бизнес, не предупреждая, что директора теперь не будет.

– Я, кстати, буквально год назад была в этой же проблеме, пока один из менторов просто не ткнул меня в это носом. Сейчас жизнь веселее. Когда ты относишься к себе так же, как к остальным, всем нужна зарплата, мне – тоже, у меня двое детей, которых надо кормить. В общем, ты начинаешь по-другому на это все смотреть, и, в общем, деньги находятся так же, как и на ваших копирайтеров, на ваших таргетологов, значит, так же деньги на вас находятся.

– Нет, естественно, нет. Первое – это, конечно, гиперответственность, потому что мы отвечаем… у меня тоже двое детей, с этой точки зрения, мы отвечаем перед ними, безусловно, чтобы у них был нормальный уровень жизни, но при этом мы отвечаем и за наших сотрудников, потому что мы же взяли их на работу, они от нас зависят. У нас еще вторая категория ответственности. Это то, что всегда у предпринимателей.

Меняется среда, возникают риски, есть конкуренты и так далее. Мы постоянно должны жонглировать в уме кучей разных параметров, если мы хотим быть успешными, мы должны быть очень гибкими, но это все очень большое напряжение. Ну и то, о чем мы уже говорили: Россия – не Швейцария. В России, конечно, можно зарабатывать существенно больше, но здесь могут отжать, могут прийти, может резко измениться валютный курс, что мы только что видели и видели до этого на протяжении нескольких раз, и так далее. Здесь бизнес более рискованный, чем везде, поэтому, конечно, бизнес здесь вести сложнее. С этой точки зрения, накладывается определенный отпечаток на жизнь бизнесменов.

Именно поэтому такой большой запрос сейчас у бизнесменов на план Б, потому что план Б снимает с тебя ответственность за это. Если ты подумал о том, что ты будешь делать, если что-то с бизнесом произошло, то ты ставишь жирную галочку, ты начал какую-то стратегию, ты понимаешь, что у тебя вот это прикрыто. Дальше ты начинаешь решать другие проблемы, освободившись, закрыв этот гештальт, с точки зрения личной финансовой безопасности. Вот это достаточно важно. Я думаю, это главная боль, с которой, собственно говоря, я постоянно сталкиваюсь, которую я закрываю предпринимателям.

– Давай попробуем, я понимаю, что в рамках подкаста тебе очень сложно дать какие-то общие или абстрактные советы, но давай попробуем по шагам. В чем особенности этого финансового планирования для предпринимателей и базово с чего начать?

– Первое, мы должны подумать о своих долгосрочных финансовых целях, потому что финансовые цели – это не айфон. Финансовые цели – даже не машина, если мы можем ее купить вот прямо сейчас в рамках бюджета этого года. Финансовые планы – это образование детей, недвижимость, финансовая независимость, будущая пенсия, если хотите, используйте термины, которые вам более приятны, которые вас больше мотивируют, и так далее. Это глобальные вещи. Над этим надо подумать, потому что очень часто бывает так, что мне приходится клещами из человека вытягивать финансовые цели, он потом удивляется, что, оказывается, у него они были.

Мало того, ко мне часто приходят супружеские пары вместе, и очень забавно бывает, когда муж и жена узнают, что у них совершенно разные цели, потому что она уверена, что они будут жить в Испании, а он уверен, что они будут жить в Англии. Они впервые в жизни, может быть, понимают, что они собираются жить в разных странах в счастливом браке. Это смешно, но мы же не обсуждаем эти вещи. Мы не обсуждаем свои глобальные планы в рамках бытового общения. Вот приходят к консультанту, потом уходят обогащенные.

– Как к психотерапевту, я поняла, или к семейному консультанту.

– А мы постоянно залезаем в психотерапию, в коучинг и так далее. Это неизбежно. Личные финансы – это очень сильно связано с психологией. Вообще любые финансовые решения, как доказывает поведенческая экономика, которая сейчас пришла на смену классической экономической теории, доказала, что мы не рациональны, мы не принимаем решения рационально. Когда мы принимаем какое-то финансовое решение, мы сначала принимаем его на эмоциях, а после этого мы рационализируем то, что мы напортачили. Мы купили машину, потому что она была нам нужна, нам нужно ездить на работу и так далее. А на самом деле была просто эффективная реклама. С инвестициями то же самое. Мы пошли в этот банк, не потому что, а потому что Мошков его рекламирует, а нам очень нравится Мошков, поэтому мы обслуживаемся в ВТБ. Не зря они сотни миллионов рублей тратят на скупку наших любимых актеров для рекламы финансовых услуг.

– У тебя мозг настроен не на эмоции, а на науку, поэтому нужно идти к таким людям, как ты, я поняла.

– У меня калькуляторы. Собственно говоря, тот калькулятор, который мы сейчас даем в подарок, позволяет поработать с целями, потому что он сам по себе не решает всех задач. На самом деле на нем можно поработать, в него можно выписать цели и что-то первично получить, а сам по себе он проблему не решит, поэтому, конечно, следующий этап – это все-таки идти на консультацию, потому что нужен консультант, внешний человек, который посмотрит на твою ситуацию, не будучи внутри нее, и независимо подскажет, что делать, потом уже будет под тебя подбирать финансовые инструменты.

С этой точки зрения, возникает первый расход, который нужно внести, потому что финансовый консультант в отличие от банкира, брокера или страхового агента, берет деньги за консультации, это как раз потому что мы работаем. Создание личного финансового плана – это большая работа, которая иногда растягивается на несколько месяцев. Я могу дать скидку на личные финансовые планы в нашей компании.

Супер, спасибо большое! Друзья, вы получаете 50%-скидку на консультацию Алексея либо услуги других консультантов его компании Anderida Finanсial Group. Все условия забирайте на странице blog.websarafan.ru/podcast127

– Спасибо большое, прекрасно, что ты открыто на это смотришь. Консультация с Алексеем Тараповским для подписчиков Вебсарафана вместо 16 тысяч рублей, вы платите 8. Это 50-процентная скидка. На самом деле, очень прилично, очень здорово.

– Дальше начинается еще более интересный этап. Когда мы поняли наши цели, когда мы рассчитали все это в виде личного финансового плана, собственно, личный финансовый план дает нам мостики между нашими текущими ресурсами и нашими целями. Мы понимаем, как все это связано. Мы понимаем, как связано образование ребенка, например, с тем доходом, который мы сейчас получаем. Достаточный это доход, не достаточный, сколько нужно инвестировать и так далее. Мы, в том числе, отвечаем на вопрос: а сколько нужно инвестировать? Это очень важно, потому что никто не может ответить на этот вопрос, это необходимо считать. После того, как мы это сделали, начинается этап исполнения. На этапе исполнения мы уже открываем счета и уже реализуем те или иные финансовые решения, конкретные для каждого конкретного клиента.

– Поняла, мы заполнили финансовый план, и теперь, получается, на следующем этапе, как ты сказал, мы понимаем, как связаны наши сегодняшние, инвестиции с нашими будущими планами.

– Формируется многомерная матрица. В этой матрице мы начинаем одновременно видеть все цели. Есть же такая поговорка, что «За деревьями не видно леса». Мы живем обычно в окружении деревьев и видим только эти деревья. Нам нужна машина, мы работаем на машину. После этого нам нужна квартира, мы работаем на квартиру. В обычной жизни без финансового плана мы достигаем целей последовательно и тем самым мы покупаем это все достаточно дорого, потому что на самом деле если бы мы начинали одновременно работать над несколькими целями, то за счет сложного процента, процент дает очень большой эффект на долгосрочной перспективе. Школу, я думаю, все помнят. Только за счет этого, даже не используя какие-то сверхсовременные, сверхдоходные финансовые инструменты, мы просто гораздо дешевле отдадим ребенка в дорогой ВУЗ или купим недвижимость и так далее, потому что мы заранее увидели, заранее начали готовиться к достижению этой цели. Вот в этом магия.

Давай пример какой-нибудь возьмем. Может быть, есть у тебя рядом где-то табличка. Может, ты можешь показать: я вложил сейчас и этот multiple процент, когда процент умножается на проценты, и что это будет без multiple процента?

– Вот очень просто, например, возьмем 1000 долларов в месяц, в Москве достаточно много людей, которые могут 1000 долларов в месяц инвестировать. 1000 долларов в месяц на протяжении 25 лет. Опять же большинство из нас достаточно молоды, и в принципе мы будем жить еще достаточно долго, можем инвестировать, мы еще будем трудоспособны.

1000 долларов на протяжении 25 лет – это 300 тысяч. 300 месяцев, соответственно, 300 тысяч. Если их просто складывать в сейфовую ячейку, это будет 300 тысяч ровно, тоже достаточно неплохо, на самом деле, потому что иначе мы бы их потратили. То есть даже в сейфовая ячейка является неплохим инструментом, если сравнивать ее с тратой денег.

Но если мы вложим ту же самую 1000, например, в американский фондовый рынок, американский рынок акций – это самый крупный рынок акций планеты, универсальный ориентир для всех инвестиций. Доходность 8-10 процентов годовых в валюте, в среднем за последние 90 лет. Бывает меньше, бывает больше, бывают кризисы, но, в общем, за 5 лет любой кризис преодолевается, это показывает история рынка. Тогда получается, наши 300 тысяч вырастут примерно в 4 раза. У нас будут не 300000, а 1200000. Получается, что за триста тысяч, да еще и в рассрочку, потому что мы по 1000 в месяц инвестируем, мы покупаем капитал больше миллиона долларов. В этом магия цифр.

– Вау! На самом деле только что привели тут пример, я не знаю, который должен стопудово смотивировать пойти к Алексею или какому-нибудь другому финансовому консультанту, заплатить эти несчастные 8 тысяч рублей и начать двигаться в эту сторону.

Друзья, мы все записи подкаста делаем в прямом эфире на странице facebook.com/Ruwebsarafan/ Если хотите узнавать о наших эфирах, ставьте лайк странице или подпишитесь на наш телеграм канал: https://t.me/websarafan_official, где мы анонсируем все эфиры и все выпуски подкаста. Алексей, спасибо большое. Давай продолжим. Какой следующий этап?

– Собственно говоря, когда мы поняли наши финансовые цели, когда мы рассчитали, сколько мы должны инвестировать, возникает, кстати, попутный эффект, он не является следствием финансового плана, но я это обнаружил в свое время, когда я покупал загородный дом. Я покупал загородный дом, мне очень хотелось это сделать, это было очень круто, мне было 28 или 29 лет, фантастика. Потом все сильно упало в цене, но что ж поделаешь. Я не гуру. Вообще по жизни я не гуру, никогда себя так не позиционировал. Я как Тони Роббинс, я не ваш гуру, просто некоторые вещи я знаю лучше, чем вы, потому что я в этом работаю много лет. Так вот мне нужно было увеличить мой доход персональный в 2 раза, ровно в 2 раза, чтобы не ухудшился уровень жизни, потому что я понимал, что расходы вырастут. Как я мог это сделать? Я просто решил двинуться с места, я работал тогда в банке, я решил просто распространить резюме, искать себе другую работу. С пониманием точно, сколько денег мне нужно. Это был фрагмент финансового плана, маленький фрагмент, у меня не было тогда финансового плана, но, тем не менее, я точно знал, какая цифра мне нужна. В итоге, через 2 недели я работал в банке, который на тот момент был лучшим работодателем на московском банковском рынке – это был английский банк HSBC. Как это произошло? Резюме попало в «Анкор», крупнейшее кадровое агентство, запрос по зарплате был неадекватен, но «Анкор» меня вызвал, потому что это привлекло их внимание: «Почему он так много хочет?»

– Они решили, что что-то мы не понимаем, короче.

– Да. Он что-то скрывает. Они пытались убедить меня в том, что я в принципе подхожу под позицию, которая у них есть, но с этими деньгами – нет, не получается. Я очень вежливо, но твердо. Я поменялся местами, обычно мы же в слабой позиции с HRом, мы уговариваем его нам, может быть, немножко повысить, а здесь я был сильный, у меня была бетонная стена за спиной, мне некуда было отступать. Я понимал, что меньше никак. И «Анкор» дал мое резюме туда, а там была примерно такая же реакция, то есть на него надо, как минимум, посмотреть. В итоге, меня посмотрели. Я был адекватен, один из хороших кандидатов, там были другие, десятки людей на эту позицию. В итоге, вице-президент банка на 2 дня задержал свою командировку за рубеж, чтобы тоже на меня посмотрел. Уже в этот момент была движуха, ажиотаж, было понятно, что сейчас этого человека заберет кто-то еще, его надо брать.

– Раз он такой дорогой, то, наверное, он очень клевый. Я поняла.

– В итоге, я не получив MBA, не сделав ничего, с точки зрения профессиональных навыков, я вырос потом на этом месте, безусловно, я работал достаточно хорошо, много для них сделал. Но в тот момент я не получал дополнительных скилов, как на многочисленных карьерных тренингах. Я стал получать в 2 раза больше, существенно выше рынка. Финансовый план, в том числе, дает ориентиры по росту персонального дохода, потому что если не хватает персонального дохода, и ты понимаешь, насколько точно он должен расти год от года, у тебя появляется абсолютно другая мотивация его увеличивать. Когда точно знаешь и точно знаешь для чего, и связал это с будущей целью, которая для тебя очень важна, это уже не просто деньги, это вопрос выживания твоего ребенка, будет он учиться в Англии или в российском дорогом ВУЗе или не будет. Это уже не зарплата, это уже важнее. Это побочное следствие, хотя достаточно интересное.

Собственно говоря, дальше, когда мы все это сделали, у нас появляется четкое ТЗ, мы понимаем, как мы должны инвестировать, во что мы должны инвестировать, с какой доходностью. У нас появляется ТЗ, и под это ТЗ мы начинаем подбирать инструменты. Поскольку мы компания довольно продвинутая, здесь работают профессионалы, мы выбираем из большого спектра продуктов. Мы независимые, мы не принадлежим какой-то финансовой компании, мы не обязаны предлагать финансовые решения какой-то отдельной компании. У нас очень много партнеров в России и за рубежом. Мы подбираем для клиента то, что подходит лично ему, на базе его интересов, а не интересов крупных финансовых компаний. Дальше уже начинается работа по росту его капитала, но подготовительный этап позволяет очень серьезно попасть в его финансовые цели. Вероятность ошибки снижается, она, безусловно, остается, она всегда есть, и мы не знаем, что будет дальше на финансовом рынке, но мы очень серьезно ее снижаем, потому что мы очень хорошо подготовились.

– Это к вопросу о ваших партнерах. У нас очень многих предпринимателей есть мысль такая в голове, что вы привязаны к партнеру, получаете проценты с каждого клиента, и поэтому вы рекомендуете клиенту не то, что ему лучше, а то, где вы больше получите процент. Как вы здесь разруливаете?

– Конфликт интересов, безусловно, есть у любого финансиста, который так или иначе помогает клиенту инвестировать деньги. Вне всякого сомнения, финансист, который получает агентскую комиссию, может оказаться в плену этой комиссии, может начать впаривать, скажем так, более активно продавать то, что приносит больше денег. Как это лечится? Во-первых, в любом случае конфликт интересов у нас гораздо меньше, чем конфликт интересов в банке. Если вы придете в Сбербанк, вам не предложат продукты ВТБ, даже если в ВТБ за углом однозначно лучше условия. Сотрудника Сбербанка просто за это уволят, потому что он работает там, получает деньги за продажу продуктов Сбербанка. Говорю, потому что хорошо знаю. Первые 8 лет своей карьеры, у меня 8 и 8, 8 лет на большие компании и 8 лет, соответственно, на себя и на клиента, первые 8 лет я и занимался тем, что я создавал продукты для финансовых компаний, и потом я их внедрял. Я делал так, чтобы на местах их знали, активно продавали в том количестве, которое нужно. Вопрос: хоть раз меня руководство банка попросила сделать что-то для клиента? Ответ: нет, никогда.

– Ну да, они делают маркетинг для того, чтобы покупали.

– Маржа, маркетинг для того, чтобы покупали, поэтому кармический грех у меня достаточно велик, я его сейчас искупаю, тоже достаточно интенсивно. У финансового консультанта этот конфликт интересов в любом случае значительно меньше, потому что финансовый консультант не работает в конкретном банке, инвест-компании и так далее. Мы всегда стараемся клиенту на стол положить несколько предложений, чтобы он мог сравнить варианты и с нашей помощью, но самостоятельно принять решение, это первое.

Второй момент заключается в том, что мы открываем клиенту все комиссии. Дело в том, что есть продукт со скрытой комиссией, есть финансовые продукты с открытыми комиссиями, и мы не занимаемся финансовыми продуктами, где комиссия скрытая. Финансовые продукты со скрытой комиссией, например, это банковский депозит. Неужели вы думаете, что банк бесплатно управляет вашими деньгами? Нет, не бесплатно. Вы понятия не имеете, что происходит с вашими деньгами, как только они пересекают границы кассы банка. Как только они оказались там, они перемешиваются с миллионами других рублей на корр-счетах банка и никак там не отделены.

Что банк с ними будет делать дальше, может быть, выдаст кредит, может, вам же выдаст кредит с в 2 раза большей ставкой, может быть, вашему родственнику или другу, может быть, купит какие-то акции на бирже, может быть, купит облигации, может быть, он даст их взаймы своей дочерней компании – это очень часто делается, – может, он их просто выведет, потому что все уже, банк находится под санацией, вам об этом не сказали, и просто однозначно происходит воровство, потому что мы видим, что каждая новая санация – это минус триллион рублей. Куда делся триллион рублей? Мы видели хоть одного председателя правления банка, который побирался бы у метро? Нет, они все спокойно себя чувствуют в Лондоне, Черногорье и так далее. Вопрос: откуда у них деньги? Сами заработали или это ваши деньги, которые исчезли? Есть много других примеров. Есть, так называемое, накопительное страхование жизни с гигантскими встроенными комиссиями, есть инвестиционное страхование и так далее. Те продукты, которые мы предлагаем, там 100-процентно понятная комиссия. На листе бумаги в условиях контракта четко, понятно, кто сколько зарабатывает, мы свою комиссию тоже открываем. Мы говорим: «Мы заработаем на этом столько-то. Мы с посредником, вся инфраструктура вместе, заработают вот столько-то. Приемлемо-не приемлемо?»

– Слушай, потрясающе на самом деле. Спасибо за ответ. Очень-очень важные сказал нам Алексей вещи, и это касается в принципе любого финансового консультанта. Действительно, мы, как и все остальные, кто работает в бизнесе, но у них есть какой-то конфликт в том смысле, что им тоже нужно на нас зарабатывать деньги. Это совершенно нормально так же, как вы в своем бизнесе зарабатываете на клиентах, так же и они зарабатывают деньги на своих клиентах.

Но как только что нам привел пример Алексей, как можно эту историю отыграть, смотрите внимательно, если вам финансовый консультант отдает, грубо говоря, все то, что будет происходить в совершенно прозрачном виде. Вот я, например, абсолютно согласна с этим. Окей, я понимаю, что финансовый консультант тоже зарабатывает деньги, но если он действительно по-настоящему расписал все, что будет происходить с моими деньгами, включая собственные комиссии, включая комиссии бесконечных страховых программ, фондов и всего остального, тогда у вас есть полное право принять осознанное решение.

Спасибо, Алексей, что ты остановил наше внимание на этом, потому что этот вопрос очень у многих. Окей. Давай мы с тобой вернемся. Мы с тобой говорили про три этапа инвестирования в будущее: понять финансовые цели.

Второе, связать свои финансовые цели в будущем с тем, сколько и куда вам нужно инвестировать сейчас, правильно? И третье – это инструменты. Давай поговорим про инструменты. Что-то есть в общем и целом, что ты бы сейчас рекомендовал рынку, на что нам смотреть, куда идти? Понятно, что все очень персонально, но есть хотя бы какие-то тенденции или то, чему ты доверяешь?

– Безусловно, есть. Первое, что я хочу сказать, криптовалюта, ребят, скорее всего, нет. Не потому что я против новых технологий, многие достойные люди ушли сейчас туда, в эту сферу, хотя сейчас нормальный финансисты все-таки опасаются репутационных рисков. Пока туда лучше, конечно, не лезть, только если вам не хочется поиграть, как аналог казино. Мы играем в казино, почему бы и нет, то же самое можно сделать с криптовалютами. У меня, кстати, есть люди, которые заработали неплохие деньги на криптовалютах, и потом приходят, если это умные ребята, за нормальными инвестициями. Они заработали, понимают, что…

– Повезло.

– Повезло, это была конечная операция, а сейчас с этим нужно сделать что-то нормальное. Тем более, открою еще один секрет, на самом деле, на классических инвестициях можно зарабатывать ничуть не меньше. Если принимаешь на себя риски, то пожалуйста. Акции компании Nvidia– это более выгодное вложение, чем биткоин. Если мы посмотрим на график акций Nvidia, как компания, которая стоит больше 100 миллиардов долларов на  бирже, акциями торгуются на бирже, украсть их невозможно, абсолютно защищенная инфраструктура. По деньгам это более выгодно, чем биткоин.

– А сколько у них годовая доходность?

– За последние 6 лет цена акции выросла в 12 раз. При этом надо сказать, что на динамику акций Nvidia сказалось, в том числе, то, что они производят оборудование, которое потом используется для майнинга, вот эти видеокарты, но все-таки основной бизнес Nvidia – это другое, основной бизнес Nvidia – это патенты, заводы, технология, оборудование для компьютерной и игровой индустрии. Если криптовалюты внезапно исчезнут, компания Nvidia останется.

Это в качестве примера, не нужно думать, что классические инвестиции – это обязательно мало, что классические инвестиции – это, максимум, 10 процентов годовых в валюте. Хотя на самом деле большинству людей этого вполне достаточно для достижения финансовых целей.

Если мы говорим о тенденциях, то все, в общем-то, просто. На самом деле, если у тебя есть время, то ты не проиграешь деньги на фондовом рынке. То же самое американский рынок акций, мы говорили об этом немножко раньше, растет на 8-10 процентов годовых, преодолевая все кризисы примерно за 5 лет. Мы не знаем, что будет внутри этих пяти лет, там может быть кризис 2007-2009 годов, когда рынок акций в Америке упал в 2 раза, на 50 процентов, но, тем не менее, он же восстановился. С 2007 по 2013 год произошло полное восстановление, и рынок после 2009 года рос на 20-30 процентов в год, там можно было достаточно неплохо заработать, но можно было и просто не потерять, если бы инвестор ничего не делал. Самое простое – это просто инвестировать и ничего не делать.

– Это понятная стратегия, только если у вас железные нервы, друзья.

– Или хороший консультант, который будет тебя психотерапевтически успокаивать каждый раз, когда ты что-то услышала по РБК или Бизнес-фм. Консультант же, в общем-то, не даст клиенту сделать глупость. Это одна из частей работы консультанта, просто за руку оттащить клиента от какой-то авантюры. Я постоянно это делаю, клиенты мне очень признательны. Я постоянно, практически каждую неделю вытаскиваю клиентов из каких-то авантюр, каких-то совершенно неправильных историй. Иногда им очень хочется, иногда они обижаются, иногда они грозятся разорвать отношения и так далее, но, в итоге, через несколько месяцев, когда это очередное нечто рушится, они благодарят меня, потому что действительно я, как человек независимый и более компетентный, чем они, в этой конкретной сфере, уберег их деньги от потери.

– Финансовый консультант – это такой ангел-хранитель, я поняла, который не разрешает лезть во всякую хрень.

– Я бы сказал, что во многом да, но я бы немножко снизил уровень метафоры. Я бы сказал, что это такой семейный терапевт. Семейный терапевт, который, в общем, помогает вести тебе относительно здоровый образ жизни, удерживает тебя от каких-то         уж совершенно не правильных историй.

– Окей. Я услышала, значит, из инструментов вы говорите, хотя бы, про базовые SP500, который дает 8-10 процентов годовых, если вы туда не лезете в рамках, как минимум, 5 летнего стратегического планирования.

– Это в качестве ориентира. На самом деле, мы, скажем так, используем эту стратегию Уоррена Баффета: купил – держи. Один из самых богатых людей в мире Уоррен Баффет – человек, который, собственно говоря, так и работает. Он покупает, а потом держит 20 или 30 лет. За счет этого у него почти 100 миллиардов долларов. Его недавно спросили: «Почему другие так не делают? Все то, что вы делаете, настолько понятно». Баффет ему ответил очень мудро: «Просто никто не хочет богатеть медленно. Все хотят быстро».

– Скучно. Это такая проблема, что скучно.

– Тем не менее, в общем-то, мы активно это делаем. Когда мы говорим про регулярные инвестиции особенно, как раз эта стратегия прекрасно подходит, потому что в действительности ничего не может произойти.

Если мы говорим про инвестирование крупных сумм, то здесь немного другие стратегии, потому что там очень часто возникает момент того, что мы сейчас хотим получать ренту. Человек вытаскивает 30 миллионов рублей, которые у него лежали где-то на депозите, и эти 30 миллионов он хочет, во-первых, иметь возможность быстро вернуть, если что, если будет бизнес-необходимость, и, во-вторых, жить на те проценты, изымать те проценты, которые там возникают.

Для того, чтобы достичь этого эффекта, нам не подходит рынок акций, потому что рынок акций может упасть на 50 процентов, и обижаться на него в этой ситуации не стоит – это то, что ему присуще изначально. Он потом отрастет, но это может быть через несколько лет. Если мы говорим про такие стратегии, то здесь мы формируем депозитозаменители. Вместо депозита так, чтобы это по надежности, доходности, ликвидности было похоже на банковский депозит, чтобы это было поинтереснее по всем трем параметрам, в общем, нам удается достаточно неплохо этого добиваться. Мы перебиваем банковские депозиты российских банков и по доходности, и по надежности, потому что мы очень любим и охотно используем зарубежную финансовую индустрию, где совершенно другие системы страхования вкладов, и в целом другая система, другие риски, существенно меньше. И по ликвидности тоже, мы формируем продукты, которые перебивают банковский депозит в любом российском банке, это не сильно сложно сделать на самом деле.

– А что у вас там? Хотя бы быстро, что вы обычно в депозитозаменители? Что у вас там из обычных методов?

– Абсолютно естественный заменитель депозита – это облигация, тот же самый банковский депозит, только 2D-модель, облигация – это 3D-модель, потому что облигация – это долг такой же, как депозит. Депозит – это долг. Когда ты приходишь в банк и даешь банку деньги под проценты, ты являешься кредитором банка, банк – твой должник. Это не обеспеченный кредит, залога у тебя никакого нет, есть только договор вклада. То же самое можно сделать и с облигациями.

– Хорошо устроились в банке.

– Прекрасно.

– Берут твое бабло, платят тебе копейки, еще и ничего тебе в залог не дают. Вообще шикардос, а почему мы вообще деньги туда складываем?

– Я добавлю, что, если ты, не дай бог, взял у банка кредит, потом, не дай бог, на каком-то этапе не вернул, у тебя проблемы. Банк немедленно начинает отгрызать тебе голову. То, что ты предыдущие 10 лет нес в него деньги и пользовался его продуктами и так далее, он ощетинился своей службой безопасности и начинает просто рвать тебя на части прям сразу. Тот же самый милый, добрый, пушистый банк, который рекламировали все твои любимые актеры. Банки – это очень дорогие финансовые посредники. У банков очень много денег на рекламу. Это называется банковская пропаганда, она сильна во всем мире, она гласит, что банк должен быть обязательно на пути любого человека, что это универсальный финансовый посредник. Ничего финансовой области невозможно делать без банка. На самом деле, это совершенно не так. Банк предназначен для переводов и платежей – это его основная функция, еще одна его функция – это кредиты. Все остальное (страховые продукты, инвестиционные продукты) можно делать без участия банка, экономя кучу денег на содержании этой оравы дармоедов.

– Окей. Слушай, мне даже так интересно стало. Дело в том, что мой второй проект, который мы делаем, называется «Финолог».Я была в Гонконге и была в Малайзии позавчера буквально, мы там рассказывали проекты. Унасслайдначиналсясослов: Wegonna heal that fat cat bankers. Мы хотим этих толстых жирных котовв виде банков убить, потому что мы совершенно с тобой согласны. Проблема с кредитованием бизнеса невероятна. Мало того, что ты собираешь 3-6 месяцев бумажки, ты еще потом получаешь 70 процентов отказов. В общем-то, мы совершенно согласны с тем, что функция у банка вообще не давать нам деньги в долг, а именно заниматься вот этими переводами, но мы пытаемся сделать этот проект по крипте на блокчейне.

Подробнее о проекте финолог можно узнать на странице ico.finolog.io или присоединиться к нашей группе на ФБ. Все ссылки мы также дадим в описании подкаста Blog.websarafan.ru/podcast127

– Я не против новых технологий, тем более не против блокчейна. Я очень поддерживаю блокчейн. Я говорю исключительно про инвестирование в криптовалюту в том виде, в каком оно популярно в российском интернете.

– Да, я именно про то, что я абсолютно с тобой за. Я вообще сделала все ставки на мое будущее на этот новый проект, где мы именно хотим убрать этих посредников, потому что достало уже реально. Как ты правильно сказал, это очень дорогие посредники. Окей, ты начал говорить: облигации – это 3D-модель. Что значит 3D-модель?

– Облигации ничем не отличаются от депозита, потому что там тоже есть срок, тоже есть ставка. Есть срок погашения облигации, ставка облигации называется купоном. В этом смысле ничем не отличается. Те же банки выпускают облигации, между прочим, ставки по облигациям Сбербанка выше, чем ставка по депозиту Сбербанка. Как ни странно, в метро они рекламируют депозиты. Не понятно почему. Облигации выпускают не только банки, не только финансовые компании, но и, например, Газпром, Нефть, Фейсбук, Эппл и прочие.

Все компании нуждаются в оборотных средствах, в кредитных средствах и выпустить облигации на фондовый рынок дешевле, чем взять кредит в банке. Все крупные корпорации к этому прибегают. Есть еще третье измерение, связанное с тем, что облигация – это ценная бумага, она обращается на бирже, соответственно, ее стоимость колеблется, ее стоимость меняется каждый день. Единственное, она не может прыгать слишком сильно, потому что облигация имеет стоимость в конце в отличие от акции. Стоимость акции определяют инвесторы. Газпром в свое время стоил в 6 раз дороже, чем сейчас, при тех же трубах, в том же газе и так далее, но инвесторы его переоценили, сейчас он стоит в 6 раз меньше.

– Рынок определяет акции.

– Облигация в конце выкупается по номиналу. Если номинал 1000 долларов, то по 1000 долларов ее эппл и выкупит. С этой точки зрения, ее волатильность достаточно не высока, но она тоже есть. Это значит, что облигацию можно купить дешевле, и у нас появляется второй фактор доходности, который называется дисконт. Дисконт – то, насколько дешевле мы ее купили в удачный день на бирже. Дисконт+купон, 2 фактора доходности облигации, получается существенно выгоднее, чем депозит при такой же определенности.

Мы здесь идем дальше: мы используем фонды облигаций, опционные стратегии на фонды облигаций и так далее. Не хочется сейчас грузить слушателей тем, что придумал инвестдепартамент, он высокопрофессиональный, и ребята там десятилетиями занимаются этим. У меня есть специалисты, которые с 90х годов находятся на рынке. Но тем не менее, этот депозитозаменитель гораздо лучше депозита.

– Я видела, что вы у себя в фейсбуке говорили про бизнес-иммиграцию. Это очень горячий вопрос для моей целевой аудитории, для тех, кто нас слушает, для меня лично. Стала очень агрессивная бизнес-среда у нас в России, люди начинают думать, куда уезжать. Что вы по этому поводу думаете вообще?

– Все это вместе называется структурированием. Структурирование – это организация своей жизни, с юридической точки зрения. Наш бизнес может быть организован плохо или хорошо, мы живем в современном мире. В современном мире фактически растворяются границы. Мы в России всегда это чувствуем. На самом деле, это действительно так. Мир становится транснациональным. Наш бизнес тоже транснациональный практически всегда. Чем бы мы ни занимались, имеет смысл добавлять в бизнес какие-то иностранные элементы, хотя бы для защиты. Мы видели на примере истории с Додо-пиццей, только что были достаточно серьезные наезды. До этого мы видели историю с аэропортом Домодедово. Истории, когда происходят нападки, но после этого с бизнесом все в порядке. Почему? Потому что его структура изначально включала в себя международную компоненту. То, что у вас в России, ООО отжать можно достаточно просто, а, если у вас появляется какой-то иностранный акционер, пусть это даже вы на Кипре, и вы с Кипра владеете 25 процентами своей же компании, открытые, все об этом знают и так далее, вот это отжать надо уже через кипровский суд. Кипровский суд, в отличие от российского суда, руководствуется немножко иными характеристиками. Плюс далеко не каждый майор или полковник имеет желание и возможности идти…

– И связываться.

– Связываться, конечно. Международная инфраструктура позволяет дальше положить, скажем так, свои активы. Берут то, что просто взять, что плохо организовано. Структурирование прежде всего – это организация нашего бизнеса. Мы можем делать компании, оффшорные компании отходят в прошлое, зарубежные компании. Тот же Кипр – не оффшор, но при этом он прекрасно подходит для большинства задач наших бизнесменов.

Есть семейные фонды, есть трасты, если мы хотим защитить свои активы. Есть юридические структуры, которые позволяют достаточно серьезно обезопасить нашу жизнь и наши активы. Кроме того, давайте не будем забывать о том, что есть иные риски: есть риски банкротства, развода и так далее. Об этом позже нужно думать, и это тоже должно учитываться в структурировании.

Соответственно, другой частью структурирования является гражданство. Иногда нам хочется не просто иметь компанию за рубежом, но и иметь паспорт какой-то другой страны, может быть, как план Б, а, может быть, и как план А через какое-то время, либо для того, чтобы не получать визы и так далее. В мире есть 8 стран, которые сейчас продают, условно, свои паспорта – это 3 европейские страны (Кипр, Мальта и Болгария) и 5 островных государств Карибского бассейна, все члены – Британского содружества, которые тоже это делают. Цена вопроса от 100 тысяч долларов, если мы говорим про карибские страны. Это дешево, и это паспорт, который позволяет практически без визы путешествовать по всему миру, потому что для Британского содружества есть кросс-соглашение с Шенгеном, с Евросоюзом, есть возможность получения долгосрочных виз в США и Канаде и так далее. Визовый режим для граждан этих стран существенно проще.

– А двойного налогообложения с ним не будет? Такая проблема с Америкой, если ты вдруг внезапно получаешь гражданство США, то ты, получается, дважды облагаешься налогами. С этими странами подписан договор?

– Если мы говорим про Карибские страны, то с ними ничего подписывать не нужно, потому что там просто налогов нет. Там просто нет персональных налогов, ты ничего не платишь. Скажем так, для того, чтобы владеть активами, лучше использовать евройпейские паспорта, потому что не каждый банкир, даже не каждый таможенник поверит, что ты действительно уроженец и гражданин Антигуи и Барбуды или Санкиценевес, а мы знаем, что в Германию или в Англию могут просто не пустить, если ты не понравился на таможне, и ты полетишь обратно, хотя по идее паспорт предполагает, что тебя должны пустить. Это я немножко утрирую, кейсов таких я не знаю, тем не менее, из общей практики такая опасность есть. Поэтому для безвизовых путешествий можно себе купить этот недорогой паспорт Кариб.

Если мы говорим о том, что мы хотим в принципе менять гражданство, записывать активы на зарубежные паспорта, то нужно идти по пути Олега Дерипаски, Андрея Мовчана и прочих богатых россиян, которые покупают себе кипрский паспорт, покупают себе мальтийский паспорт либо покупают болгарский паспорт, но здесь надо понимать, что цена вопроса превышает 1 миллион евро, правда деньги во многом возвратные.

– Окей, супер, спасибо большое! Алексей делал видео по этому поводу на своем youtube-канале. Ссылку на это видео мы даем вам в описании к подкасту на странице blog.websarafan.ru/podcast127

Там же вы найдете ссылки на специальные условия для слушателей Вебсарафана.  Вы получаете 50%-скидку на консультацию Алексея либо услуги других консультантов его компании Anderida Finanсial Group. Все условия забирайте на странице blog.websarafan.ru/podcast127, а мы будем уже закругляться и говорить про личное. Скажи мне, Алексей, какая, привычка помогает тебе добиваться своих целей?

– Я думаю, в любом случае это несколько привычек. Сложно вычленить какой-то один фактор, но если честно, то, совсем раскрывая душу, я хочу сказать, что у меня прекрасная команда. Если брать свою основную заслугу, то, как мне кажется, удалось сформировать          потрясающую команду, потрясающих людей, которые не просто хорошо делают свою работу. Не просто хорошо работают с клиентами, потому что у меня работают и консультанты, и бэк-офис, и юристы инвестдепартамента и так далее. Но это люди, которые, в том числе, балансируют меня,

Фактически, в нашей компании есть совет директоров, у меня, кстати, в блоге в следующем выпуске как раз будет, в том числе, репортаж по поводу независимого совета директор, который все больше и больше бизнесменов внедряют в свои компании. Почему? Да потому что 70 процентов собственников решения принимают хорошо либо гениально, но 30 процентов – это кошмар, полный треш, если не называть больше. Чтобы избежать этого треша, нужно внедрить в управленческий состав абсолютно не зависимых людей с полномочиями тебя остановить. У совета директоров должно быть право вето, если ты сошел с ума. С этой точки зрения, мне удалось это сделать, потому что у меня, как у любого бизнесмена, тоже были ситуации, когда я категорически ошибался и, к сожалению, вел за собой компанию.

– Друзья, у нас, кстати, тоже был подкаст буквально совсем недавно с экспертом в области управления Александром Высоцким, и он тогда сказал достаточно крамольную вещь, многие на нее потом отреагировали, про то, что владелец компании не должен управлять финансами компании, потому что тогда он не сможет мыслить стратегически. То, что рассказывал Алексей, только если это не является вашей экспертизой, финансами должны заведовать управляющие. Вы думаете, что это ваша привычка именно строить вокруг себя команду людей, которые разбираются в чем-то лучше, чем вы?

– Мне всегда было скучно работать одному. Я люблю компанию. Я интроверт по своей сути, тем не менее, я люблю, когда меня окружают люди. Если я чем-то начинаю заниматься, я всегда объединяю вокруг себя других людей.

Это началось еще в песочнице. У меня в песочнице на даче играла абсолютно вся моя улица.Бизнес изначально строился как большой бизнес – это отличие от большинства бизнесов других финансовых консультантов. С этой точки зрения, да, безусловно, окружить себя людьми, которые будут не просто тебе помогать, не просто выполнять какие-то твои гениальные или не гениальные распоряжения, а людьми, которые превнесут что-то в твой бизнес, – это большое искусство. Оно, к счастью, вырабатывается. Это навык, который формируется, и с каждым разом, с каждым новым человеком, с каждым новым членом команды ты все больше и больше усиливаешь этот навык. Единственное, что нужно понимать, что ты должен уметь отказываться от части полномочий, части своего бизнеса, потому что серьезные люди не пойдут к тебе, возможно, на зарплату, тогда это партнерство. Когда ты сформировал команду, синергетический эффект работы многих сильных личностей гораздо больше, чем сумма работы всех этих личностей по отдельности.

– Окей, спасибо. А твоя личная привычка есть какая-то? Не бизнесовая, личная.

– Я очень много внимания в последнее время уделяю спорту, медитациям, различным энергетическим практикам и так далее, потому что вокруг нас люди, люди разные, ты просто устаешь, даже если ты в день пообщаешься с 6 прекрасными людьми. Ты все равно будешь уставший, каждый из этих людей великолепен, тем не менее, ты работал, ты что-то для них делал. Необходимо восполнять энергию, потому что, если ты не будешь этого делать, ты на каком-то этапе окажешься в депрессии.

– Вымрешь.

– Вымрешь, как динозавр. С этим надо работать.

– А какой-нибудь одной практикой можешь прям поделиться?

– Я бы посоветовал посмотреть на практику медитации, которая называется «Метод Сильва». Сильва – это фамилия его основателя. Это достаточно не сложные, понятные, простые медитации на любую тему от здоровья до энергетики, решения каких-то вопросов и так далее. Для меня это действительно помогает, и это тот навык, который я тренирую уже последние 6-7 лет, который действительно вытаскивает меня, в том числе, из достаточно серьезных стрессовых ситуаций.

– Это сколько по времени, как часто в день делаешь, чтобы такой эффект поймать?

– Это не сильно много. У меня же тоже нет времени. Я тоже хочу поспать, как и все остальные, и так далее. Я бы сказал, что это 5-7 минут в день, но это очень эффективные 5-7 минут в день. Времени много не занимает. Это не сопоставимо с тем, чтобы ходить каждый день в спортзал. Я, например, 3 раза в неделю хожу в спортзал, но это понятно, это 4-5 часов, минимум. Это много времени. А здесь чуть-чуть, это просто утром немножко полежать, помедитировать, настроиться,     собрать себя, чтобы уже идти на работу с правильным настроем. Немного, но очень эффективно.

Какая покупка до 5 тысяч рублей реально принесла радость, где цена не сопоставима с ценностью?

– Есть люди, которые совершенно не любят ничего материального. Есть люди, которые любят. Я отношусь к последней категории. С этой точки зрения, я совершенно не про то, что мы постоянно должны экономить, откладывать и так далее. Есть вообще 2 подхода в финансовом консалтинге. Понятно, что всегда нужны деньги. Чтобы инвестировать, нужно где-то найти деньги. Их не было, а вот сейчас они должны появиться. Есть 2 подхода. Первый подход говорит о том, что ты должен бюджетироваться, ты должен себя сдерживать, ты должен посмотреть, на что ты тратишь больше денег, чем нужно, ограничить рестораны и так далее. Подход достаточно популярный. Есть второй подход, который говорит о том, что «слушай, если денег не хватает, иди заработай больше». Я сторонник второго подхода. Почему? Потому что в первом подходе ты отожмешь у себя, максимум, 10-15 процентов от того, что у тебя есть, при этом у тебя будет эффект дурной диеты. Ты пару месяцев себе поотказываешь в ресторанах, а потом пойдешь и «отомстишь» по полной программе. На другом полюсе увеличение дохода – это неограниченный ресурс. Мы можем как угодно увеличивать доход, главное, чтобы у нас была мотивация. Я абсолютно про это. Если мы говорим про дешевые вещи, недорогие, которые наполняют меня мотивацией, то, как ни странно, я понимаю, как смешно это сейчас прозвучит, но у меня есть applewatch. Я эпплман, у меня эппл. Эппл сделал гениальную вещь: часы одинаковые, ремешки разные. Я обожаю покупать ремешки. У меня их 5 или 6. Периодически под какой-то костюм я меняю ремешок. Как ни странно, это здорово.

– Это доставляет тебе удовольствие.

– Это смешно звучит, но это доставляет мне удовольствие. Мелочи доставляют удовольствие, жизнь складывается из мелочей.

– У меня тоже есть часы эти, они мне тоже очень-очень нравятся.

– А ремешков сколько?

– А ремешков у меня 4: розовый, зеленый, голубой… я такой же фигней страдаю, как и ты, в этом отношении. Главное, что мы получаем за счет этого удовольствие, и, может быть, кто-то тоже. Окей. Какая книга однозначно изменила тебя к лучшему и ты ее рекомендуешь предпринимателям, нашим людям, к прочтению?

– Давайте из последнего. Я люблю читать, я постоянно читаю, и книги очень сильно на меня влияют. Я уже упоминал Наполеона Хилла, но последнее, что я прочитал, я, кстати, упоминал уже этот термин, есть целая книга, которая называется «Антихрупкость». «Антихрупкость» – это целая книга НасимаТалеба. 600 страниц, предупреждаю сразу, но, тем не менее, осилить можно, книжка достаточно веселая. Талеб вообще достаточно радикальный, интересный и эрудированный автор. Это книга о том, как сделать так, чтобы можно было жить, не сильно рискуя. Концепция Талеба прекрасно подходит для предпринимателей, она отвечает на вопрос: «А как нам сделать так, чтоб мы были предпринимателями, при этом не рискуя все потерять». «Антихрупкость» говорит о том, что мы должны следовать, так называемой, концепции штанги. Что такое концепция штанги? Когда мы защищаемся от катастроф. На одном полюсе мы защитились от катастроф, у нас есть план Б, у нас есть подушка безопасности, есть страховки, еще что-то, есть где жить, есть источник пассивного дохода и так далее. Мы защищены, наша семья защищена, наши дети защищены. И тогда на другом конце мы можем рисковать бесконечно, идти в любые проекты: блокчейн, стартапы, все, что угодно. Мы позаботились о защите от катастроф, мы защитились от черных лебедей, и теперь мы можем рисковать, потому что в жизни обычно люди выбирают себе какую-то точку вот здесь. Они там чуть-чуть рискуют, и здесь же они инвестируют. Он работает на работе каким-нибудь middle-менеджером и инвестирует деньги в депозит ВТМ – и это вся его жизнь. Много ли он заработает, много ли он выиграет? Нет, немного. Может быть, немножко больше рискует, может быть, немножко меньше рискует. А вот в рамках концепции штанги, концепции Талеба ты можешь добиться очень многого, но для этого необходимо защититься от катастроф.

– Слушай, я тоже ее читала года 4 назад. Эти 600 страниц просто на одном дыхании, я ее, наверное, дня за 3 осилила, потому что он говорит потрясающие вещи. Я согласна абсолютно с Алексеем, потому что эта книга mustreadдля всех предпринимателей, потому что ты действительно после этого начинаешь смотреть на себя и на жизнь совершенно по-другому.

И последний вопрос. Нас слушают предприниматели. Какое бы ты дал им напутствие? Что они могут такого сделать, подумать, создать в течение 72 часов,  что реально изменит их жизнь и продвинет бизнес?

– Возьмите калькулятор, который мы вам дарим, войдите в него, разберитесь в нем, он достаточно интуитивно понятен, вбейте свои финансовые цели, вбейте доходы, расходы, посмотрите на те кривые денежных потоков, которые у вас там есть. Осознайте, насколько все плохо или хорошо. Там все будет сразу достаточно понятно. Поработайте со своим будущим. Увидьте свое будущее через 20-30 лет – калькулятор позволяет сделать это достаточно хорошо.

Если кривые денежных потоков ушли вниз, ребята, у вас не получается, у вас не так, вы идете не туда. Человек живет по одному из трех сценариев. Один называется бедность, другой – комфорт, третий – богатство. Бедность – это просто все тратить. Ты можешь ездить на Феррари, у тебя может быть прекрасная квартира, прекрасный дом, может быть, даже не в ипотеку, но, если ты не откладываешь, на каком-то этапе у тебя резко упадут доходы, и ты окажешься в ситуации бедности. Ты продашь свой Феррари существенно дороже, потому что кому нужен старый Феррари? И ты продашь свою квартиру, уедешь в однушку. Бедность. Комфорт – это как американский средний класс, который в свои 90 лет спокойно едет на чемпионат мира по футболу в Россию и прекрасно себя чувствует. Наконец, богатство – это ситуация, когда на каком-то этапе вообще не нужно ни о чем думать, потому что твои 90 квартир в Лондоне в любом случае принесут тебе богатство, что бы ты там ни делал параллельно в своем бизнесе. Так вот я предлагаю, во-первых, об этом подумать. Во-вторых, применить это по отношению к своей жизни. Очень просто – если вы не инвестируете, вы пока живете по сценарию бедности, как бы успешен не был ваш бизнес в моменте. Если вы не инвестируете, то вы не копите деньги, не копите капитал. Если вы его не копите, то на каком-то этапе бизнеса не будет, вы потеряете трудоспособность.

Примените это к себе, подумайте. Если у вас есть проблема, осознайте проблему, ничего плохого в этом нет. В проблемах нет ничего плохого, проблемы служат для нашего развития. Конечно, дальше решите, что вы с этим делаете, потому что что-то делать с этим безусловно нужно.

– Алексей, спасибо тебе огромное за эфир.

– Тебе спасибо.

– Очень много советов ты сказал, было приятно с тобой  разговаривать. Я надеюсь, что ты, как ты сам сказал, и дальше будешь исправлять свою карму, помогать предпринимателям не ввязываться в финансовые авантюры и делать так, чтобы мы на самом деле чувствовали себя безопасными, чтобы мы могли понимать, что у нас есть бэкап, понимать, что наша спина закрыта, что наши дети накормлены, по твоему совету и по совету НасимаТалеба, двигаться дальше и рисковать там, где рисковать действительно нужно. Спасибо тебе большое.

– Спасибо тебе. Всем удачи.

– Давай, счастливо, пока. Ну что, друзья, мы с вами разговаривали с Алексеем Тараповским. Мы говорили про то, как сохранить и преумножить деньги, которые приносит бизнес. Мы с вами поговорили про то, что для предпринимателя деньги – это прежде всего ресурс для развития собственного бизнеса. Инвестируя все свои прибыли, все свои деньги в собственный проект, мы допускаем своеобразную ошибку. Почему мы это делаем, почему у нас так получается? Потому что, как нам объяснил Алексей, бизнес – это высокорискованное предприятие, тем более, у нас в России, это не Швейцария, поэтому нужно диверсифицировать.

Нужно четко понимать, что что-то случится, что-то изменится, наступит кризис – это нормально, в бизнесе бывают кризисы. И вот в тот момент, когда у вас в бизнесе будут кризисы, грубо говоря, ваша попа должна быть прикрыта. У вас должны быть где-то еще, которые потихонечку накопительно, которые уже сделали возможным ваше спокойное проживание в ситуации кризиса, чтобы вы не бегали с открытыми глазами и не искали, как прикрыть свои тылы, а понимали, что они у вас прикрыты, потому что вы вовремя про это подумали.

Окей. Вопрос был очень важный: с какой суммы можно начать вкладывать? Базово с Алексеем можно вкладывать уже от момента, когда у вас есть 2000 долларов на регулярные инвестиции либо прийти к его консультантам, к его команде, там есть люди, которые начинают работать от 500 долларов в месяц инвестирования.

Что дальше? Этапы финансового планирования. Первый – понять финансовые цели, и мы даем калькулятор финансовых целей, калькулятор финансового планирования. Потом связать финансовые цели в будущем с тем, сколько вам нужно инвестировать и куда сейчас. Третий, выбрать стратегию инвестирования и финансовые инструменты: конкретно, куда мы вкладываем для того, чтобы наши цели исполнились, чтобы прийти туда, куда мы хотим. Интересно было то, что Алексей рассказал, что любые финансовые решения очень сильно связаны с психологией и базово, когда мы с вами ставим финансовые цели, мы начинаем к этим целям идти, это вообще прописная истина, я про это говорю у нас в клубе, я про это постоянно говорю, что цели должны быть прописаны.

В следующий раз мы встречаемся с великолепной Натальей Сухаревой, которая создала сеть медицинских центров «Здравица» в Новосибирске. А на сегодня я с вами прощаюсь. Жду ваших отзывов, комментариев и до встречи через неделю. Люблю вас, мои прекрасные, моих обожаемые искатели приключений.

Понравилась статья? Поделись с друзьями!